在數(shù)字化浪潮與利率市場化進程加速推進的雙重背景下，我國金融行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。2024年中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)了金融創(chuàng)新與金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要性，為金融行業(yè)指明了發(fā)展方向。在此背景下，2025年1月14日，第九屆中國交易銀行年會暨第十四屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商評選“金貿(mào)獎”頒獎典禮在北京隆重召開。本次會議是由貿(mào)易金融融媒體、中國交易銀行50人論壇主辦；中國工商銀行、招商銀行、恒豐銀行、北京銀行、吉林銀行、恒生啟金、鄧白氏、合合信息作為合作伙伴；環(huán)球交易銀行網(wǎng)、中國貿(mào)易金融網(wǎng)、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇、中國CFO百人論壇作為支持單位共同舉辦的一場以“低利率時代 交易銀行的價值與機遇”為主題的年度盛會。旨在為打造行業(yè)生態(tài)金融合作、共享平臺，實現(xiàn)行業(yè)共贏。本次大會線下14位重磅嘉賓進行交流和分享、深度解析行業(yè)，與近200位線下參會嘉賓、線上最高同時在線人數(shù)將近20000人共謀戰(zhàn)略發(fā)展。

大會伊始，貿(mào)易金融主編、中國交易銀行50人論壇發(fā)起人、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇總干事張志強；商務(wù)部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員魏建國；中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇主席張燕玲發(fā)表了精彩致辭。

貿(mào)易金融主編、中國交易銀行50人論壇發(fā)起人、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇總干事張志強

張志強在開幕致辭中提到，近年來，隨著多輪利率調(diào)整，大型銀行長期限定期存款利率已邁入“1”時代。在利率下行的浪潮中，銀行業(yè)面臨著前所未有的服務(wù)模式變革挑戰(zhàn)。今天我們齊聚一堂，共同探討如何在低利率背景下，如何發(fā)揮交易銀行的專業(yè)優(yōu)勢，如何創(chuàng)新服務(wù)模式，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。我們相信，通過不斷的探索和實踐，交易銀行能在低利率時代為銀行業(yè)貢獻更多價值，為金融市場的穩(wěn)健發(fā)展貢獻更多力量。

商務(wù)部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員魏建國

魏建國在以“抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇，提升低利率時代銀行價值”為主題的致辭中指出，當前銀行界面臨的最主要挑戰(zhàn)是內(nèi)卷現(xiàn)象，這一問題已成為行業(yè)發(fā)展的重大障礙。特別是在低利率時代，內(nèi)卷現(xiàn)象或?qū)⑦M一步惡化，對此我們必須保持高度警惕。他強調(diào)，隨著銀行間競爭加劇，存貸款利率以及優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪尤為激烈，而產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的不足又加劇了行業(yè)的同質(zhì)化，難以滿足客戶日益增長的多樣化和個性化服務(wù)需求，從而加劇了內(nèi)卷現(xiàn)象。這不僅對銀行界自身造成損害，也影響了客戶的利益，進而對整個經(jīng)濟的恢復(fù)與發(fā)展構(gòu)成了嚴峻挑戰(zhàn)。

針對如何有效應(yīng)對內(nèi)卷現(xiàn)象，并將低利率時代轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)發(fā)展的新契機，魏建國提出了以下三項具有前瞻性的應(yīng)對策略：首要之策，銀行需致力于提供更多樣化、更高品質(zhì)的服務(wù)公共產(chǎn)品，以滿足社會日益增長的金融需求，從而在競爭中脫穎而出；其次，銀行應(yīng)積極把握海外市場的發(fā)展機遇，加大對跨境業(yè)務(wù)的拓展力度。鑒于未來趨勢，預(yù)計從明年開始，中國企業(yè)的第二次出海潮將會涌現(xiàn)，這為銀行業(yè)提供了廣闊的國際業(yè)務(wù)空間。最后，銀行應(yīng)不斷強化自我學習與提升，將低利率時代視為既存的挑戰(zhàn)也是寶貴的機遇。通過不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量，增強競爭力，以更加穩(wěn)健的姿態(tài)迎接市場變革。這三項措施共同構(gòu)成了銀行業(yè)應(yīng)對內(nèi)卷、把握低利率時代機遇的全面戰(zhàn)略框架。

中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇主席張燕玲

張燕玲表示，轉(zhuǎn)眼間，交易銀行已步入了第十個年頭。這十年間，交易銀行銳意進取、開拓創(chuàng)新，業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，各家銀行在交易銀行領(lǐng)域創(chuàng)造了眾多首次與第一，贏得了客戶的廣泛贊譽及全球同業(yè)的密切關(guān)注。在談及總結(jié)交易銀行案例的重大意義時，她給出了三個理由：第一，交易銀行是高質(zhì)量發(fā)展的典范。隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速增長及向國際更高水平和更深層次開放的需求，交易銀行提供了不可或缺的金融服務(wù)和保障。從國際業(yè)務(wù)、國際結(jié)算到貿(mào)易金融，再到如今的交易銀行，每一步都見證了國家對外貿(mào)易的變革與發(fā)展；第二，交易銀行真正以客戶為中心。它應(yīng)客戶參與國際競爭、產(chǎn)業(yè)國際化及國內(nèi)外雙循環(huán)新發(fā)展格局的需求而生，將高標準、國際化服務(wù)發(fā)展到了極致。交易銀行不僅服務(wù)實體經(jīng)濟，還推動銀行與客戶共同參與數(shù)字化升級，共同建設(shè)貿(mào)易強國、金融強國、數(shù)字強國。這些成功案例值得我們認真總結(jié)與借鑒。第三，交易銀行任重道遠。中央提出的戰(zhàn)略要求在新格局下實現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的高水平對外開放。交易銀行在營商環(huán)境、規(guī)則規(guī)制的開放上已做出顯著貢獻，但現(xiàn)在仍面臨新的挑戰(zhàn)與機遇。隨著國內(nèi)試行建立統(tǒng)一大市場及推動國內(nèi)市場雙向開放，金融作為重要一環(huán)，需要交易銀行繼續(xù)發(fā)揮專業(yè)水準和創(chuàng)新能力，為金融體系的穩(wěn)健運營和國家的對外開放做出更大貢獻。

揭曉：“金貿(mào)獎”榜單

緊接著，大會迎來重磅環(huán)節(jié)——第14屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商評選（金貿(mào)獎）的頒獎典禮。作為業(yè)內(nèi)知名的交易銀行生態(tài)圈獎項，中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商“金貿(mào)獎”從2011年舉辦至今，評選活動每年評選一次，旨在通過對國內(nèi)外流通流域做出特別貢獻的金融機構(gòu)及第三方機構(gòu)的評選，提升中國貿(mào)易金融行業(yè)的社會影響力和競爭活力。公開、公正、客觀、權(quán)威，注重長期性和一致性是“中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商”評獎的基本原則。

頒獎現(xiàn)場（第一組）

頒獎現(xiàn)場（第二組） 

頒獎現(xiàn)場（第三組）

2024年度評選吸引了40多家銀行機構(gòu)和科技公司的積極參與，多家銀行的多個對公業(yè)務(wù)部門（公司金融部、交易銀行部、貿(mào)易金融部、供應(yīng)鏈金融部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、跨境金融部、普惠金融部等）同時申報。在經(jīng)過評委會多位獨立專家對入圍名單進行“行業(yè)領(lǐng)先、創(chuàng)新力、競爭力、品牌營銷”四個維度的綜合考評及點評后，最終產(chǎn)生第14屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最具信賴的金融服務(wù)商（金貿(mào)獎）的“最佳交易銀行”“最佳國際業(yè)務(wù)銀行”“最佳現(xiàn)金管理銀行”“最佳財資管理銀行”“最佳供應(yīng)鏈金融銀行”“最佳跨境金融服務(wù)銀行”等19個獎項名單。

（獲獎名單）

聚焦：前瞻性主題分享

隨后，大會進入到精彩紛呈的主題演講環(huán)節(jié)。中國工商銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇理事郭琳；招商銀行總行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇理事劉學武；北京銀行總行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員魯申平；天健咨詢高級合伙人、金融咨詢主管合伙人張挺；南京恒生啟金科技有限公司首席營銷官顧正亞分別進行了精彩的主題演講。

中國工商銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇理事郭琳

郭琳在題為“于變局中開新局，于全局中謀大局——2025年交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展展望”的精彩演講中，深刻闡述了產(chǎn)業(yè)與金融的緊密關(guān)系，將其比作根基與助力、肌體與血脈、圓心與半徑，這一本質(zhì)聯(lián)系在任何環(huán)境變遷中均恒久不變。她進一步指出，交易銀行的“不變”體現(xiàn)在三個方面：首先，無論外部環(huán)境如何變遷，銀行以客戶為中心、為企業(yè)服務(wù)的核心理念不會改變。當前，國內(nèi)眾多銀行已設(shè)立交易銀行部門，并積累了豐富的成功經(jīng)驗。簡而言之，這些成功的精髓在于奉行客戶至上而非產(chǎn)品導(dǎo)向，追求體驗卓越而非功能堆砌；其次，交易銀行助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的方向不會變。企業(yè)的轉(zhuǎn)型之路，即為交易銀行的行動指南，銀行始終作為企業(yè)的忠實伙伴與服務(wù)者，隨企業(yè)之需而變，正是其最大的“不變”。另外，交易銀行發(fā)揮價值創(chuàng)造職能的目標不會變。價值創(chuàng)造是推動企業(yè)及交易銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的動力源泉。實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵在于優(yōu)化增量、激活存量、提升品質(zhì)、擴大規(guī)模。

同時，郭琳也強調(diào)了交易銀行的“變”，體現(xiàn)在三個方面：第一，經(jīng)營要有新思維。力求實現(xiàn)線上線下一體化、本幣外幣一體化、結(jié)算投融一體化。特別是在凈息差不斷壓縮的當下，推動高質(zhì)量、高水平、高效能的交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有深遠的戰(zhàn)略意義；第二，創(chuàng)新要有新技術(shù)。對于交易銀行業(yè)務(wù)，新技術(shù)更是催生了新活力，通過交易的全球化布局、服務(wù)的綜合化提升、風險的分散化管理，助力企業(yè)“走出去”和“引進來”，實現(xiàn)新的飛躍。第三，拓進要有新領(lǐng)域。在數(shù)字經(jīng)濟時代，科技的數(shù)智化與服務(wù)的生態(tài)化成為新路徑，司庫建設(shè)正是交易銀行服務(wù)生態(tài)化的生動實踐，展現(xiàn)了新技術(shù)驅(qū)動下的新業(yè)態(tài)。

招商銀行總行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇理事劉學武

劉學武以“數(shù)字化時代下交易銀行的發(fā)展與擔當”為主題發(fā)表了精彩演講，他指出，在當下這個日新月異的數(shù)字化時代，企業(yè)對銀行服務(wù)的需求正經(jīng)歷著前所未有的深刻變革。企業(yè)對銀行服務(wù)的需求不再局限于傳統(tǒng)范疇，而是向著更加綜合化、全方位的方向發(fā)展，尤其是在數(shù)字化技術(shù)的推動下，銀行能夠連接和服務(wù)的范圍得到了極大的拓展。企業(yè)生態(tài)化的構(gòu)建已成為新的趨勢，這不僅要求銀行為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更需將服務(wù)延伸至企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游，為企業(yè)的買方和賣方提供全面的支持。數(shù)字化時代極大地提升了企業(yè)的運營效率，但同時也對金融支持體系提出了更高的要求。若銀行無法及時適應(yīng)這種變化，可能會面臨被邊緣化的風險。

他進一步指出，銀行不僅要成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助推器，利用自身的數(shù)字化能力幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)加快轉(zhuǎn)型步伐；還要成為企業(yè)金融資源配置的優(yōu)化者，通過提高金融效率，幫助企業(yè)更好地配置金融資源，進而提升社會整體效率。同時，銀行還需扮演企業(yè)全球生態(tài)拓展的服務(wù)者角色，探索銀行間如何構(gòu)建生態(tài)體系，共同促進企業(yè)國際化進程。

北京銀行總行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員魯申平

魯申平在以“低利率時代 北京銀行交易銀行的實踐與探索”為主題的演講中提到，在金融行業(yè)與科技飛速發(fā)展的背景下，交易銀行以其獨特優(yōu)勢和強大生命力脫穎而出，成為連接實體經(jīng)濟與金融的關(guān)鍵橋梁。其綜合化金融服務(wù)能力不僅為銀行創(chuàng)造穩(wěn)定收入，更是企業(yè)資金高效流動、融資效率提升及產(chǎn)業(yè)鏈振興的關(guān)鍵推手。交易銀行引領(lǐng)金融科技、高效交易、輕型發(fā)展與數(shù)智融合，緊抱金融科技大樹，通過前沿技術(shù)打造高頻、高效、高質(zhì)量交易，致力于為企業(yè)提供無縫、快速響應(yīng)的服務(wù)。輕型發(fā)展以更少資源投入實現(xiàn)更大價值創(chuàng)造，數(shù)智融合則成為高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎，推動實體經(jīng)濟，提升對公業(yè)務(wù)客群。

北京銀行交易銀行五年發(fā)展歷程中，構(gòu)建了“一梁四柱”產(chǎn)品體系，包括科技支撐的開放渠道與智慧業(yè)務(wù)系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融、場景金融、財資管理、跨境金融等，為客戶提供一站式金融解決服務(wù)方案。她進一步指出，科技支撐是交易銀行的核心，通過全渠道能力升級、數(shù)智化運營飛躍，為客戶提供更好服務(wù)，為產(chǎn)品數(shù)字化營銷提速換檔打下堅實基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈金融圍繞企業(yè)產(chǎn)供銷環(huán)節(jié)布局全程金融服務(wù)，場景金融聚焦企業(yè)經(jīng)營全周期需求，現(xiàn)金管理助力企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，跨境金融實現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)和管理。除此之外，業(yè)技融合的敏捷機制、數(shù)字智能的極致體驗、開放融合的共贏生態(tài)是交易銀行發(fā)展的三大保障。

天健咨詢高級合伙人、金融咨詢主管合伙人張挺

張挺在以“交易銀行破局之道 ：國內(nèi)交易銀行發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢展望”為主題的演講中提到，交易銀行涵蓋了眾多類型的產(chǎn)品，尤其是那些圍繞賬戶、現(xiàn)金管理、財資管理構(gòu)建的護城河產(chǎn)品，它們的核心作用在于通過時間的積淀，將客戶從弱關(guān)系逐步轉(zhuǎn)化為中長期的穩(wěn)定關(guān)系，或是鞏固現(xiàn)有的強關(guān)系。若缺乏這些護城河產(chǎn)品，即便是緊密的客戶關(guān)系也可能被競爭對手所動搖。綜合、顧問、體驗、多客戶，正是交易銀行業(yè)務(wù)的核心本質(zhì)，構(gòu)建一個優(yōu)秀的交易銀行必須具備這些特點。

他進一步分析指出，綜合服務(wù)更多地關(guān)聯(lián)到產(chǎn)品線，但這些產(chǎn)品線的核心始終圍繞著客戶管理和業(yè)務(wù)需求。交易銀行的本質(zhì)價值在于解決客戶上下游的資源調(diào)配問題，以及實現(xiàn)財務(wù)和資金資源的有效獲取、配置與使用。為此，需要深入企業(yè)的各個場景，不僅限于財務(wù)場景，更要觸及到企業(yè)的其他管理場景，如人力資源、產(chǎn)供銷等。未來，交易銀行將進一步向數(shù)字化、場景化、平臺化、開放化形式發(fā)展。通過數(shù)字化提升業(yè)務(wù)效率，基于客戶經(jīng)營場景提供個性化服務(wù)，構(gòu)建金融+非金融的一站式服務(wù)平臺，并堅持開放化合作理念，進行生態(tài)共建，以滿足企業(yè)客戶全旅程需求，推動金融產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新，形成強大的場景生態(tài)和服務(wù)能力。

南京恒生啟金科技有限公司首席營銷官顧正亞

顧正亞在以“財資管理助力交易銀行服務(wù)升級”為主題的演講中指出，當前銀行在服務(wù)企業(yè)客戶的過程中還面臨著諸多挑戰(zhàn)。凈息差縮小、客戶獲取難度加大，以及對客服務(wù)能力的不足等問題，都嚴重制約了銀行的發(fā)展。在高度競爭的市場環(huán)境中，企業(yè)的數(shù)字化程度和運營效率不斷提升，而銀行的對公服務(wù)能力卻顯得相對滯后。傳統(tǒng)的服務(wù)模式，如依賴對公客戶經(jīng)理等，已經(jīng)難以適應(yīng)當前的市場需求。近年來，雖然銀行開始倡導(dǎo)以客戶為中心，重新構(gòu)建服務(wù)體系，服務(wù)能力有所提升，但面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境和經(jīng)濟調(diào)整，如何更加精準地識別企業(yè)風險，成為銀行面臨的新考驗。

針對企業(yè)與銀行的共同痛點，顧正亞認為，財資管理為銀行提供了一個從企業(yè)角度出發(fā)，優(yōu)化對公服務(wù)的有效路徑。當前，銀行業(yè)競爭激烈，大型銀行不斷向下沉市場滲透，使得競爭態(tài)勢愈發(fā)激烈。監(jiān)管環(huán)境的日益嚴格，以及企業(yè)對于資金需求的直接性和高效性，都促使銀行必須重新審視并調(diào)整對公客戶的服務(wù)模式。金融即服務(wù)，通過數(shù)字化手段，從客戶體驗的角度出發(fā)，重構(gòu)銀行對公服務(wù)體系，將現(xiàn)有產(chǎn)品與能力整合為一套解決方案，精準對接企業(yè)需求，切實解決其資金難題。這不僅是銀行響應(yīng)企業(yè)需求的必然選擇，也是銀行在競爭激烈的市場環(huán)境中尋求突破的關(guān)鍵所在。

透視：行業(yè)痛點性話題

最后一項議程是圓桌論壇環(huán)節(jié)，參與主題為“低利率時代 交易銀行的價值與機遇”，圓桌論壇的嘉賓有：中國民生銀行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員楊鯤鵬；華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員朱凱；渤海銀行交易銀行部總經(jīng)理徐捷；浙商銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李劍峰；鄧白氏行業(yè)客戶部總監(jiān)宋佳偉。在杭州銀行交易銀行部總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員葉璟毅的主持下，圓桌論壇聚焦以下幾大熱點進行討論：如何應(yīng)對利潤壓縮的挑戰(zhàn)保持業(yè)務(wù)增長?針對企業(yè)客戶在低利率下的融資需求變化，交易銀行如何提供更加個性化和定制化的解決方案?數(shù)字技術(shù)迅猛發(fā)展，如何加強風險管理確保資產(chǎn)質(zhì)量和信貸安全?如何利用平臺化思維，深化客戶關(guān)系發(fā)掘新業(yè)務(wù)機會?如何平衡短期盈利目標與長期發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?

此次年會，作為交易銀行領(lǐng)域的一次思想盛宴，不僅凝聚了行業(yè)共識，更為金融強國建設(shè)貢獻了寶貴智慧。展望未來，交易銀行業(yè)將在數(shù)字科技的強勁驅(qū)動下，持續(xù)探索未知，不斷開創(chuàng)服務(wù)模式的新邊界，為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入更強動力，攜手共創(chuàng)穩(wěn)健前行、繁榮共贏的美好未來。在變革與創(chuàng)新的征途中，交易銀行的每一步探索，都將深刻影響著金融生態(tài)的演進，書寫著金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新篇章。