——訪浙商銀行總行國際業(yè)務部總經理 萬羊

文 | 本刊記者 韓木瑤

浙商銀行以服務實體經濟為根本目標，秉承“善本金融”的理念，強調金融回歸本源、確立服務功能第一性，把“善”的基因嵌入金融服務的場景中。

中央金融工作會議首次提出金融強國建設目標，明確金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。跨境金融作為進出口、內外需、投融資協調發(fā)展的潤滑劑，有助于推進金融強國建設，助力我國產業(yè)轉型升級，增強我國在全球產業(yè)鏈、供應鏈中的影響力，暢通國內國際雙循環(huán)，同時也有助于加速人民幣國際化進程，助力我國國際地位穩(wěn)步提升。

后疫情時代的全球格局重塑，外部環(huán)境的復雜多變，對中資企業(yè)“走出去”以及推進“一帶一路”建設都造成一定影響。反映在數字上，2023年，我國外貿進出口總值41.76萬億元，同比微增0.2%；以美元計為5.94萬億美元，同比下降5%。同時，以美國為首的發(fā)達經濟體連續(xù)加息，后續(xù)利率走勢不明朗，銀行利率風險和流動性管理持續(xù)承壓。

在面對挑戰(zhàn)的同時，機遇也相伴而生。一是政策層面高度重視跨境金融高質量發(fā)展，中央金融工作會議明確指出，要加強優(yōu)質金融服務，擴大金融高水平開放，服務好“走出去”和“一帶一路”建設；各地政府也相繼出臺了一系列政策舉措，支持跨境金融服務提檔升級。二是人民幣國際化進程取得積極進展，人民幣跨境使用政策不斷優(yōu)化，基礎設施進一步完善，人民幣跨境使用率繼續(xù)保持快速增長。三是中美貿易摩擦一定程度上推動了中國產業(yè)鏈的外移，中國與歐美的貿易額下滑也使得與東盟、“一帶一路”沿線經濟體的融合持續(xù)加深，為商業(yè)銀行推進金融高質量發(fā)展提供了新的機遇。

近年來，跨境電商、市場采購等外貿新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，已成為我國外貿高質量發(fā)展的重要手段。與傳統貿易相比，外貿新業(yè)態(tài)多元的市場主體、高頻的線上交易、差異化的業(yè)務模式，對高效便捷的金融服務有著更大的訴求。

在跨境電商領域，經過多年的深耕，浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新推出了多項新產品和新模式，比如針對跨境電商平臺或持牌的境內外支付機構的金融服務需求。據了解，浙商銀行推出“涌金電商易”產品，圍繞貨物貿易和服務貿易項下跨境本外幣款項支付場景，通過銀企直連對接，提供集支付結算、資金匯兌、貿易融資、監(jiān)管數據申報于一體，全流程在線處理的綜合金融服務；針對在境外亞馬遜等電商平臺開設店鋪進行銷售的境內跨境電商出口商戶，浙商銀行搭建跨境電商收款服務平臺，為客戶提供銷售回款的外幣收匯、結匯、本外幣提現、監(jiān)管數據申報等一站式綜合服務。在該服務下，浙商銀行直接對接境外電商平臺，客戶回款、結匯、提現均在跨境電商收款服務平臺完成，形成全流程資金閉環(huán)，使跨境電商貿易支付結算在國內金融體系內流轉，最大限度保障了資金安全。

在市場采購領域，浙商銀行與市場采購試點區(qū)域的市場采購聯網信息平臺直連對接，通過信息互聯互通完成業(yè)務背景審核，為從事市場采購的商戶提供在線收匯及自助結匯服務，提升業(yè)務辦理效率。特別是圍繞義烏地區(qū)從事市場采購的個體工商戶，浙商銀行在業(yè)內創(chuàng)新推出了市場采購全“心”服務系列產品，包含安心匯、隨心結、放心鎖三項特色服務，涵蓋市場采購業(yè)務下收匯及結匯等在內的各業(yè)務環(huán)節(jié)與流程，提高客戶資金使用效率，滿足客戶多樣化、個性化的交易需求，進一步幫助客戶做好匯率風險管理。

數字金融是中央經濟工作會議提出的“加快建設金融強國”目標對應五篇大文章中的重點，也是金融機構發(fā)展的必經之路。人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等數字技術的加速創(chuàng)新，深刻改變了金融服務的傳遞方式和運營模式。原來客戶經理與客戶“點對點”的服務模式，借助數字化技術的廣泛運用，轉變成通過數字化手段智能識別客戶需求，依托數據庫對需求類型進行精確定位，再由客戶經理進行精準營銷的服務模式。業(yè)務流程也從線下的紙質化傳遞發(fā)展成線上標準化處理，從而形成業(yè)務全流程的可控、可追溯化處理意見。

浙商銀行持續(xù)深化數字化改革，強化技術與數據賦能，圍繞“數據應用、場景融合、產品創(chuàng)新、服務升級”，扎實推進跨境金融服務創(chuàng)新，全面提升跨境金融服務質效。

一是優(yōu)化匯率服務，提升企業(yè)匯率避險能力。針對企業(yè)在匯率避險產品準備、決策、業(yè)務辦理、存續(xù)期管理等環(huán)節(jié)面臨的流程多、決策難、效率低、管理繁等堵點，浙商銀行通過數字化轉型創(chuàng)新、科技賦能業(yè)務場景，打造一站式外匯交易綜合服務平臺“浙商交易寶”，具有“全線上流程、全交易時段、全業(yè)務品種、全客戶覆蓋”的產品優(yōu)勢，外貿企業(yè)可實時了解市場行情、獲取交易策略、自助辦理各類外匯交易業(yè)務，助力企業(yè)及時把握市場窗口，動態(tài)管理匯率風險。為減少企業(yè)辦理外匯衍生品的保證金占用，浙商銀行結合不同業(yè)務場景，推出多種免保模式，如創(chuàng)新浙商數據保大數據授信模式，為企業(yè)提供匯率避險的主動授信支持。

二是創(chuàng)新數字產品，打通企業(yè)融資快車道。浙商銀行主動對接外匯局、稅務、海關等政務機構數據，創(chuàng)新數字金融服務模式，為中小微外貿企業(yè)打造專屬的出口數據貸、出口銀稅貸等大數據授信產品，實現自動審批、信用授信、免抵質押、線上操作、隨借隨還。積極響應外匯局牽頭搭建的跨境金融服務平臺建設，成為首家系統直連對接的全國性銀行，依托關單在線核驗、出口信保在線核查等功能，高效完成貿易融資背景真實性和唯一性的審核，提升出口應收賬款融資的業(yè)務辦理效率，優(yōu)化客戶體驗。創(chuàng)新推出涌金出口池產品，統籌盤活企業(yè)出口應收賬款，提供期限幣種可錯配、融資品種靈活選擇的自助式線上融資服務，累計為數千家小企業(yè)解決流動性難題。

三是統籌境內外資源，助力企業(yè)全球化經營。圍繞中資企業(yè)ODI/FDI/VIE架構/外債等場景化需求，強化外部專業(yè)機構合作，結合跨境資本項目業(yè)務政策咨詢、業(yè)務登記、賬戶開立、資金進出及匯兌全流程，提供一站式綜合服務。作為全國第二家獲批資本項目數字化試點資格的股份制銀行，支持企業(yè)資本項目開戶、入賬、資金支用等業(yè)務全流程線上化，進一步提升資本項目業(yè)務辦理效率。針對跨國集團全球經營過程中面臨的母子公司間“資金統籌難、資產盤活難、資源共享難”的痛點，推出跨境資產池和跨境資金池“雙池聯動”服務，依托香港分行境外聯動平臺，通過“池化”方式實現跨國集團境內外各類現金、資產、信用額度的靈活調劑，促進集團內部效益最大化。

萬羊認為，銀行是經營風險的金融機構，需要妥善處理好“促發(fā)展”與“防風險”的關系。隨著“一帶一路”、人民幣國際化等國家戰(zhàn)略的縱深推進，商業(yè)銀行既要堅決貫徹國家要求，為外向型實體經濟注入更多金融活水，又要在全球經濟下行壓力下不斷強化全面風險管理，持續(xù)夯實風險意識，堅守風險和合規(guī)底線，有效防范“黑天鵝”和“灰犀?！?。

浙商銀行始終秉承“營銷拓展”與“風險管控”兩手抓，運用數字化技術，將風險與合規(guī)意識深度嵌入到每項業(yè)務流程，通過事前、事中、事后的全流程管控，在兼顧業(yè)務便利化與客戶體驗的前提下，加強業(yè)務風險管控，努力實現“放得開、管得住、控得牢”。

事前，嚴把客戶準入關，從源頭控制風險。業(yè)務開辦前，加強客戶盡職調查，嚴格審核貿易背景，堅持客戶準入的高標準、嚴質量，為業(yè)務審慎經營奠定良好基礎。

事中，加強金融科技運用，提升客戶體驗。圍繞線上與線下、前臺與后臺，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，全方位打造高效便捷的的國際業(yè)務“高速公路”。運用各項便利化措施，通過全渠道、全流程覆蓋的線上服務體系，為客戶提供高效、極簡的服務體驗。

事后，加強大數據監(jiān)測，切實防控風險。針對虛假貿易背景、分拆業(yè)務、跨境洗錢等重點風險領域，建立常態(tài)化的非現場監(jiān)測模型，快速捕捉異常業(yè)務或風險隱患，及時采取控制措施，并在實踐中不斷完善非現場監(jiān)測模型，不斷提高針對性與精準度。

此外，要擴大跨境金融服務覆蓋范圍和深度，需要豐富跨境金融服務場景、提升客群合作粘性，這兩者都是浙商銀行跨境金融服務未來發(fā)展的重點，跨境金融業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展也建立在二者之上。

萬羊表示，保持業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，一方面需要緊跟企業(yè)走出去參與“一帶一路”建設的步伐，深入研究企業(yè)全球經營過程中的各種細分場景，結合客戶的場景化需求，推進產品模式創(chuàng)新，持續(xù)豐富完善跨境金融綜合服務，提升客戶服務體驗，高質量服務外資外貿實體“走出去”和“引進來”；另一方面，需要持續(xù)完善跨境結算、匯率避險、貿易融資、跨境投融資等產品體系，結合企業(yè)生產經營全流程，精準服務企業(yè)不同發(fā)展階段和差異化跨境金融需求，提供全生命周期跨境金融服務，提升客戶合作粘性。

他進一步表示，未來跨境金融發(fā)展將呈現數字化轉型、多元化發(fā)展、合規(guī)化經營的趨勢，數字化轉型是對傳統跨境業(yè)務進行數字化重構的轉型手段，多元化發(fā)展是尋求通過新業(yè)態(tài)新模式持續(xù)增強外貿創(chuàng)新能力的發(fā)展路徑，合規(guī)化經營是開展符合金融監(jiān)管要求的跨境金融服務的經營理念。

據了解，近年來，浙商銀行積極踐行國家戰(zhàn)略，著力幫助解決涉外企業(yè)日常經營中遇到的“急難愁盼”的金融問題。未來，浙商銀行將繼續(xù)依托香港分行、上海自貿區(qū)FTU分賬核算單元優(yōu)勢，運用跨境金融數字化工具，圍繞“一帶一路”建設，探索外貿新業(yè)態(tài)合作機會，持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務與產品，優(yōu)化業(yè)務流程機制，為相關企業(yè)提供集本外幣、內外貿、離在岸于一體的高質量跨境金融綜合服務，助推人民幣國際化，為推進金融強國建設貢獻強大動能。