寧波銀行成為城商行標(biāo)桿，不是一蹴而就的，而是櫛風(fēng)沐雨二十六載。回顧1997年成立之初，寧波銀行與當(dāng)時(shí)全國(guó)眾多城市商業(yè)銀行一樣，肩負(fù)著“化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)”的歷史使命誕生。但不同于其他城商行，寧波銀行快速擺脫其歷史包袱并把握住了國(guó)家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)間窗口。二十六年來(lái)，寧波銀行堅(jiān)持“價(jià)值創(chuàng)造”第一性原理，審時(shí)度勢(shì)、隨風(fēng)調(diào)帆，上下同欲、奮力拼搏。寧波銀行牢牢把握好新形勢(shì)與新要求，準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，積極在變局中開(kāi)新局。這一年，寧波銀行在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中用專(zhuān)業(yè)為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升。2022年寧波銀行財(cái)報(bào)成績(jī)亮眼，不僅一如既往地在城商行中拔得頭籌，而且在上市銀行中也是名列前茅。寧波銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入578.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)230.75億元，同比增長(zhǎng)18.05%；實(shí)現(xiàn)非利息收入203.58億元，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.66億元。2022年寧波銀行的前十大股東香港中央結(jié)算增持3745萬(wàn)股至持股6.36%。專(zhuān)注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——經(jīng)營(yíng)品質(zhì)持續(xù)升級(jí)2022年，寧波銀行圍繞“專(zhuān)注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念，積極踐行普惠金融，不斷加大對(duì)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度，發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體價(jià)值。寧波銀行致力于基礎(chǔ)客群的持續(xù)拓展、核心客戶(hù)的深度經(jīng)營(yíng)和重點(diǎn)客群的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至2022年末，寧波銀行資產(chǎn)總額23660.97億元，比年初增長(zhǎng)17.39%；各項(xiàng)存款12970.85億元，比年初增長(zhǎng)23.19%；各項(xiàng)貸款10460.02億元，比年初增長(zhǎng)21.25%。寧波銀行以“區(qū)域市場(chǎng)，協(xié)同發(fā)展”為發(fā)展策略，深耕經(jīng)營(yíng)區(qū)域，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，根據(jù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域的客戶(hù)特點(diǎn)，持續(xù)發(fā)揮總分支行高效聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮與子公司的高效協(xié)同優(yōu)勢(shì)，積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)策略，確保業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。截至2022年12月末，公司銀行存款余額8144億，較上年末增加1203億元，增長(zhǎng)18%；貸款余額3357億，較上年末增加510億元，增長(zhǎng)18%?？蛻?hù)經(jīng)營(yíng)方面，寧波銀行實(shí)施分層分類(lèi)、專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的對(duì)公客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系，公司銀行客戶(hù)總數(shù)13.53萬(wàn)戶(hù)，較上年末新增1.81萬(wàn)戶(hù)。零售公司客戶(hù)數(shù)41.7萬(wàn)戶(hù)，同比增13%。普惠型小微企業(yè)貸款余額1,538億元，較上年末增長(zhǎng)26%。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.10%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)。在財(cái)富管理方面，寧波銀行AUM總額達(dá)8056億，較上年末增1494億，同比增23%。私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展韌性更強(qiáng)，客戶(hù)數(shù)和AUM同比增速在38%和49%。私銀客戶(hù)數(shù)1.79萬(wàn)戶(hù)、實(shí)現(xiàn)同比38%的增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)AUM2174億元，較上年末增710億，同比大幅增長(zhǎng)49%，維持連年高增。精準(zhǔn)的客戶(hù)定位——商業(yè)模式轉(zhuǎn)型優(yōu)化以“熟悉的市場(chǎng)，了解的客戶(hù)”為準(zhǔn)入原則，2022年寧波銀行持續(xù)深化公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)九大利潤(rùn)中心建設(shè)，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金的可持續(xù)發(fā)展能力，形成更加多元化的盈利布局。九大利潤(rùn)中心商業(yè)模式有著精準(zhǔn)的客戶(hù)定位。寧波銀行早期就已將對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向深度耕耘中小型企業(yè)市場(chǎng)。透過(guò)客戶(hù)群積累、組織架構(gòu)調(diào)整及打造“五管二寶”等產(chǎn)品系列，逐漸建立起對(duì)公活期存款的優(yōu)勢(shì)。而零售業(yè)務(wù)一開(kāi)始就明定中高端客群為目標(biāo)，利用旗艦產(chǎn)品“白領(lǐng)通”等，已成功營(yíng)造出消費(fèi)信貸方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。2022年，寧波銀行九大利潤(rùn)中心持續(xù)完善“專(zhuān)業(yè)+科技”賦能體系，圍繞客戶(hù)全生命周期的經(jīng)營(yíng)邏輯，積極探索開(kāi)放、創(chuàng)新、共贏的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式，滿足多元的金融需求，推動(dòng)各業(yè)務(wù)板塊商業(yè)模式升級(jí)，發(fā)展動(dòng)能韌性加固，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，布局銀行業(yè)下階段科技化、市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)。事實(shí)上，寧波銀行商業(yè)模式成功的離不開(kāi)浙江省發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和良好的民富基礎(chǔ)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是浙江經(jīng)濟(jì)的名片，其增加值占GDP比重已經(jīng)接近70%，不斷提升著社會(huì)貢獻(xiàn)度。到2022年時(shí)，浙江省人均可支配收入在全國(guó)排名已升至第三位，僅次于上海和北京。此外，浙江省居民的杠桿率一直居于全國(guó)首位，表明浙江居民敢借貸、愿投資，這背后則是由于廣泛的消費(fèi)能力、發(fā)達(dá)的個(gè)體經(jīng)濟(jì)和相對(duì)堅(jiān)挺的樓市共同作用的結(jié)果。同時(shí)，浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到了良好的政策環(huán)境的支持。在2022年1月舉行的浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會(huì)上，規(guī)格已達(dá)到了浙江歷年來(lái)的最高水平。同年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次明確提出要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，支持民營(yíng)企業(yè)提振信心、更好的發(fā)展，并從政策和輿論上鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本——風(fēng)險(xiǎn)管控筑牢基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期優(yōu)異的背后是成熟的風(fēng)險(xiǎn)文化。在董事長(zhǎng)陸華裕的帶領(lǐng)下，寧波銀行堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)險(xiǎn)理念。在風(fēng)險(xiǎn)管理體系上，寧波銀行堅(jiān)持在統(tǒng)一的授信政策、獨(dú)立的授信審批基礎(chǔ)上，持續(xù)完善行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究，進(jìn)而更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。寧波銀行2022年扎實(shí)落地全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的各項(xiàng)要求，不斷完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，適應(yīng)發(fā)展需要，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化、數(shù)字化水平，努力將各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)成本降到最低，確保寧波銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。寧波銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量非常扎實(shí)穩(wěn)健。2022年，寧波銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好，不良率環(huán)比下行至0.75%的歷史最低水平。截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元，不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持行業(yè)較低水平。逾期90天以上的貸款余額53.21億元，占比0.51%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率504.90%，良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為寧波銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了保障。值得一提的是，寧波銀行對(duì)公不良率環(huán)比繼續(xù)壓降。對(duì)公不良為0.43%，對(duì)公端資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。房地產(chǎn)不良率環(huán)比下降至0.41%。制造業(yè)不良率環(huán)比下至0.39%低位。展望未來(lái)，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量有望延續(xù)優(yōu)異。科技是第一生產(chǎn)力——數(shù)字生態(tài)加速構(gòu)筑二十大報(bào)告指出，科技是第一生產(chǎn)力、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，要深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能、新優(yōu)勢(shì)。隨著金融科技不斷深入發(fā)展，客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求也在不斷變化，銀行的服務(wù)模式和思維方式也在不斷調(diào)整，更深入地參與客戶(hù)生活的各個(gè)方面。面對(duì)科技化浪潮，寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，以“融合創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級(jí)”為發(fā)展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一。寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手，持續(xù)提升金融科技支撐能力，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，通過(guò)金融科技驅(qū)動(dòng)助力商業(yè)模式迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶(hù)賦能的目標(biāo)。2022年，寧波銀行繼續(xù)推動(dòng)金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化體系架構(gòu)，賦能產(chǎn)品服務(wù)模式升級(jí)，促進(jìn)客戶(hù)覆蓋面拓展。持續(xù)實(shí)施智慧銀行戰(zhàn)略，推動(dòng)銀行商業(yè)模式、展業(yè)模式、管理模式優(yōu)化升級(jí)，堅(jiān)持強(qiáng)化金融科技治理、提升數(shù)據(jù)分析支撐、夯實(shí)金融數(shù)字化應(yīng)用，為客戶(hù)提供響應(yīng)快、體驗(yàn)好、服務(wù)強(qiáng)的數(shù)字化綜合金融服務(wù)平臺(tái)。新格局、新服務(wù)、新力量，奮進(jìn)未來(lái)高質(zhì)量發(fā)展。2023年，寧波銀行將以識(shí)變、應(yīng)變、求變之姿，繼續(xù)秉承以客戶(hù)為中心的理念，堅(jiān)持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，提升專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)能力，堅(jiān)持做難而正確的事，全力服務(wù)好經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局，為廣大投資者、客戶(hù)和社會(huì)創(chuàng)造更多價(jià)值。
